Kia & Catherine - Your Trusted Real Estate Partners

我们知道你在读这篇文章时在想什么：负债怎么可能是件好事？ 这是一个奇怪的概念，但我们在这里向你解释。 即使你不需要房屋贷款，有足够的钱全额支付你的房子，你也可以在新加坡购买房产时选择这样做。为什么呢？如果管理得当，贷款可以成为扩大你资金的最有力的加速器。下面是如何做到的。 1. 你的钱会涨得更快。 人们很容易被误导，认为贷款和支付利息本质上是把钱交给贷款人。 大错特错! 在所有其他类型的贷款中，住房贷款的利率最低，这意味着即使你有能力用你的现金储蓄来支付房产，你可能仍然想用住房贷款来代替。这样做可以释放你的现金储蓄，然后你可以将这些现金用于投资，获得比房屋贷款利率更高的回报。 假设你有足够的钱购买一个60万的组屋单位。 情形1：你完全支付。 你不支付任何贷款的利息，但你已经耗尽了你的储蓄来资助你的组屋单位。 情况2：因为政府组屋优惠贷款可以资助你的组屋成本的90％，你只支付60,000元作为首付，并在10年内进行54万元的组屋贷款。然后你将剩余的54万元现金储蓄进行投资。 组屋贷款的利率是每年2.6%，所以在10年期限结束时，你总共支付了613,820.09美元。 但是，你所投入的54万美元怎么办？假设它每年提供6%的回报–低风险投资的平均水平。你会在十年内得到719,412.85美元。 换句话说，通过采取建屋局贷款，你将获得719,412.85美元 – 613,820.09美元=105,592.76美元。 2. 你将保留你的流动资产。 你付清的抵押贷款越多（而不是欠银行的），你的资产就越多。这是非常好的，但这并不意味着你应该用你所有的储蓄来资助你的房产。 原因是房屋资产是一种 “非流动资产”，这意味着它被锁住了，不能轻易获取或花费（唯一的选择是卖掉你的房子）；保持一些现金形式的流动资产是个好主意，这样在发生紧急情况或需要时，你会有现成的资金来缓解压力。 3. 提高你的信用分数 一个好的信用分数使你更容易为未来的购买提供资金，如汽车贷款，甚至另一个房屋贷款。这里有一个提示：你甚至可能有更大的机会被批准使用有更好奖励的信用卡，即使他们设定了最低收入门槛，而你还没有达到这个门槛! 偿还每月的住房贷款分期付款是赢得良好信用评分的绝妙策略，因为你的贷款偿还历史是审查你的信用评分的方式之一。