固定利率贷款允许借款人在利率上升的环境下 “锁定 “利率。
浮动利率抵押贷款根据参考利率的变化而变化，借款人必须为任何变化做好准备。
归根结底是要优先考虑确定性或降低利率的可能性。
固定利率与浮动利率房屋贷款–区别
固定利率住房贷款有一个锁定的利率，而浮动利率贷款在整个贷款期限内根据参考利率而变化。固定利率提供更多的确定性，但往往更高，而浮动利率更便宜，但确定性更低。
在新加坡，浮动利率的住房贷款通常与新加坡隔夜平均利率（SORA）或基于固定存款的利率（FDR）挂钩。3个月的复合SORA已经从2022年初的0.1949%上升到2023年1月11日的3.0074%。
像星展银行这样的银行提供混合住房贷款选项，提供固定和浮动利率的混合，以达到两全其美的效果。
在固定利率和浮动利率抵押贷款之间做出选择
在目前经济不稳定的情况下，在固定利率或浮动利率抵押贷款之间做出选择可能是一个挑战。考虑到你对确定性的优先考虑，或对较低利率的潜在考虑。
如果知道每月付款的确定性对你来说很重要，那么固定利率贷款可能更合适，但要考虑在利率下降的情况下，锁定期更短。
如果你认为利率已经达到顶峰，或者经济衰退的压力正在形成，那么浮动利率贷款可能更适合，但考虑预留额外的现金，以防利率上升。
在承诺购买住房贷款之前，考虑再融资或重新定价的相关费用和条件。房屋贷款套餐通常有一个至少2年的锁定期，在此期间重新融资或偿还贷款将受到惩罚。
缓冲更高的按揭还款的影响的提示。
审查你目前的房屋贷款，探索潜在的利息节省方案。
考虑整套方案的总成本，包括重新融资或重新定价的费用。
“最大限度地节省住房贷款。给房主和新借款人的6个提示”
拥有住房是一项重大的财务承诺，需要仔细规划和管理财务。由于利率随时间变化，房主定期重新评估他们的房屋贷款条款以确保他们得到最好的交易是至关重要的。对于那些正在考虑买房的人来说，对所涉及的财务要求有一个现实的看法至关重要。以下是帮助房主和新借款人节省住房贷款利息的六个提示。
- 重新评估利率。房主应评估其现有房屋贷款的利率，并探索其他有可能节省利息的贷款方案。星展银行的房屋贷款节省计算器可以用来计算通过与他们现有的银行重新定价或与其他银行重新融资而可能节省的费用。
- 减少住房贷款金额。有多余资金的房主可以考虑部分偿还住房贷款以减少利息支出。需要注意的是，有些银行可能会对部分还款收取费用，所以在做决定前要权衡利弊。
- 使用公积金资金。房主可以使用其公积金-OA账户中的资金来偿还每月的抵押贷款，即使是私人房产。这可以通过公积金网站提交一份在线表格来完成。然而，使用公积金资金偿还抵押贷款将减少公积金-OA账户的利息收入。
- 延长贷款期限。房主可以考虑延长房屋贷款的期限，以降低每月的还款额，但从长远来看，这将导致支付更多的利息。组屋的贷款期限可延长至30年，私人物业的贷款期限可延长至35年。
- 预留一个缓冲区。对于使用浮动利率贷款的人来说，每个月留出更多的钱到房屋贷款服务账户是一个好主意。这将有助于为可能的高额分期付款做准备，并创造一个财务缓冲。
- 选择一个负担得起的房屋。新的借款人应该适当调整他们的房产购买规模，并根据他们的月收入和其他债务确定他们能够承担多少贷款。总债务偿还率(TDSR)将每月债务偿还总额限定在月总收入的55%。考虑其他相关的付款，如房产税、公寓维护费、保险、房屋维修和房产贷款的利息。要有长远眼光，为不可预见的情况预留应急资金。
总之，最大限度地节省住房贷款需要仔细规划、评估和管理财务。保持对市场最新趋势和发展的关注是非常重要的，要考虑到所有的成本，并对房屋所有权涉及的财务承诺有一个长期的看法。
