Kia & Catherine

固定利率贷款允许借款人在利率上升的环境下 “锁定 “利率。 浮动利率抵押贷款根据参考利率的变化而变化，借款人必须为任何变化做好准备。 归根结底是要优先考虑确定性或降低利率的可能性。   固定利率与浮动利率房屋贷款–区别 固定利率住房贷款有一个锁定的利率，而浮动利率贷款在整个贷款期限内根据参考利率而变化。固定利率提供更多的确定性，但往往更高，而浮动利率更便宜，但确定性更低。 在新加坡，浮动利率的住房贷款通常与新加坡隔夜平均利率（SORA）或基于固定存款的利率（FDR）挂钩。3个月的复合SORA已经从2022年初的0.1949%上升到2023年1月11日的3.0074%。 像星展银行这样的银行提供混合住房贷款选项，提供固定和浮动利率的混合，以达到两全其美的效果。   在固定利率和浮动利率抵押贷款之间做出选择 在目前经济不稳定的情况下，在固定利率或浮动利率抵押贷款之间做出选择可能是一个挑战。考虑到你对确定性的优先考虑，或对较低利率的潜在考虑。 如果知道每月付款的确定性对你来说很重要，那么固定利率贷款可能更合适，但要考虑在利率下降的情况下，锁定期更短。 如果你认为利率已经达到顶峰，或者经济衰退的压力正在形成，那么浮动利率贷款可能更适合，但考虑预留额外的现金，以防利率上升。 在承诺购买住房贷款之前，考虑再融资或重新定价的相关费用和条件。房屋贷款套餐通常有一个至少2年的锁定期，在此期间重新融资或偿还贷款将受到惩罚。   缓冲更高的按揭还款的影响的提示。 审查你目前的房屋贷款，探索潜在的利息节省方案。 考虑整套方案的总成本，包括重新融资或重新定价的费用。   “最大限度地节省住房贷款。给房主和新借款人的6个提示” 拥有住房是一项重大的财务承诺，需要仔细规划和管理财务。由于利率随时间变化，房主定期重新评估他们的房屋贷款条款以确保他们得到最好的交易是至关重要的。对于那些正在考虑买房的人来说，对所涉及的财务要求有一个现实的看法至关重要。以下是帮助房主和新借款人节省住房贷款利息的六个提示。 重新评估利率。房主应评估其现有房屋贷款的利率，并探索其他有可能节省利息的贷款方案。星展银行的房屋贷款节省计算器可以用来计算通过与他们现有的银行重新定价或与其他银行重新融资而可能节省的费用。 减少住房贷款金额。有多余资金的房主可以考虑部分偿还住房贷款以减少利息支出。需要注意的是，有些银行可能会对部分还款收取费用，所以在做决定前要权衡利弊。 使用公积金资金。房主可以使用其公积金-OA账户中的资金来偿还每月的抵押贷款，即使是私人房产。这可以通过公积金网站提交一份在线表格来完成。然而，使用公积金资金偿还抵押贷款将减少公积金-OA账户的利息收入。 延长贷款期限。房主可以考虑延长房屋贷款的期限，以降低每月的还款额，但从长远来看，这将导致支付更多的利息。组屋的贷款期限可延长至30年，私人物业的贷款期限可延长至35年。 预留一个缓冲区。对于使用浮动利率贷款的人来说，每个月留出更多的钱到房屋贷款服务账户是一个好主意。这将有助于为可能的高额分期付款做准备，并创造一个财务缓冲。 选择一个负担得起的房屋。新的借款人应该适当调整他们的房产购买规模，并根据他们的月收入和其他债务确定他们能够承担多少贷款。总债务偿还率(TDSR)将每月债务偿还总额限定在月总收入的55%。考虑其他相关的付款，如房产税、公寓维护费、保险、房屋维修和房产贷款的利息。要有长远眼光，为不可预见的情况预留应急资金。 总之，最大限度地节省住房贷款需要仔细规划、评估和管理财务。保持对市场最新趋势和发展的关注是非常重要的，要考虑到所有的成本，并对房屋所有权涉及的财务承诺有一个长期的看法。      

美好的东西就要耐心等待, 但指的不是买房地产 在生活中的许多情况下，好东西是值得等待的。唉，这并不适用于房地产。如果不看整篇文章，你可能已经在各大媒体上看到了这一消息，即房价继续飙升。 市区重建局（URA）发布的最新数据显示，2022年第三季度，私人住宅价格连续10个季度上涨，比2022年第二季度攀升了3.8%。在2022年的前九个月，私人住宅价格比2021年底上涨了8.2%。   不得不说OCR已经打破了新的局面 可以明显看出，核心区外（OCR）的私人住宅在上一季度表现最好，增长了7.5%。这一显著的增长首先是由今年7月推出的Amo Residences引发的，在推出当天，98%（362个单位）的可售单位以每平方英尺2,113新元的中位价售出。该季度的惊人成绩还包括随后在9月在OCR内的两次推出，Sky [email protected]和Lentor Modern，分别以2,118新元/平方英尺的中位价售出76.6%或121个单位，以及84.6%或512个单位，中位价为2,108新元/平方英尺。 考虑到这三个成功推出的项目，我们看到OCR的平均价格突破了每平方英尺2,000新元的范围。这标志着房产买家接受了支付超过2000新元/平方英尺的OCR项目可能是新的规范。 让我们来看看这些推动房产价格上涨的因素有哪些。   他们中最大的罪魁祸首 自大流行病开始以来，建筑成本一直在上升，甚至在2022年达到了历史最高水平。建筑业面临着这样一个前所未有的情况，因为他们正在努力应对更高的材料成本、人力紧缺和通货膨胀。这些情况不可避免地使建筑成本自2019年以来提高了至少30%。   大流行病对供应链造成的破坏使该部门付出了代价，因为这些供应链现在正在通过清理未完成的积压工作来追赶，以满足需求。更糟糕的是，俄乌冲突导致原材料价格飙升，同时全球原油价格大幅上涨。原油对建筑业至关重要，因为航运和建筑材料生产等领域严重依赖原油。看看在过去的几年里，随着大流行病和现在的战争，成本是如何升级的。       政府土地出售费用 政府土地出售（GLS）计划发生在每年的3月和9月，政府将推出一份可用于开发项目的地块清单，这些地块是用于开发的。有意购买这些地块的开发商必须通过公开招标的方式提交投标。     地块经历了开发商之间的土地竞标战，争夺获得空间来建设他们的新项目的机会。一个项目的最终价格也可能由开发商能够得到的土地价格决定。受欢迎的地块会得到更多的竞标，从而推动价格上涨。 从以下三个图表中可以看出，它们之间的共同点是土地价格在上升，而土地价格的上升又会转化为购房者所需承担的价格。         新推出的收费项目 土地增值费（LBC），以前被称为开发费（DC），基本上是开发商必须向新加坡土地管理局（SLA）支付的税款，以获得增加土地价值的项目的许可。由于我们专注于住宅开发，公寓将是一个很好的例子，LBC将被适用，因为它改变了地积比率，以适应更多的单位能够被建造。 LBC费率因开发项目的类型和位置而异，后者被分为118个地理区域。与GLS用地的发布类似，LBC收费的变化也是在3月和9月发布。从下表中可以看出，9月份发布的上一轮LBC的收费标准有了很大的提高，其中最大的提高是针对非土地住宅项目。       不要举棋不定 当我们继续在一个大流行病后的世界中生活时，一些部门，如航运和建筑业正在努力追赶，并以以前的方式运作。但在他们努力实现正常化的过程中，可以肯定的是，成本上升将是困扰他们一段时间的因素。而火上浇油的是，旷日持久的乌克兰-俄罗斯冲突也对原油等全球大宗商品造成了影响，而原油是我们日常生活中许多组成部分的必需品。更糟糕的是，在所有这些已经发生的事情的背景下，通货膨胀悄然上升。 不可否认的是，在可预见的未来，住房价格将继续上涨，这就是为什么没有所谓的最佳购房时间，因为最佳时间就是昨天。但事情可能并不像你想象的那样严峻，你实际上可以找到办法来解决成本上升、利率或通货膨胀问题。